Zdolność kredytowa

17.03.2008

Podstawowym kryterium związanym z kredytem mieszkaniowym (jak również każdym innym) jest ustalenie, czy w ogóle klient starający się o ów kredyt jest w stanie go spłacić. Bank zobowiązany jest zatem zbadać jego zdolność kredytową.
Zdolność kredytowa to wg art. 70 Prawa bankowego: możliwość spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Kredytobiorca – w celu ustalenia zdolności kredytowej - jest obowiązany przedłożyć na żądanie banku dokumenty i informacje niezbędne do dokonania oceny tej zdolności.

Bank zgodnie z treścią tego artykułu (ust. 3) ma prawo nie tylko podejmować czynności związane z oceną sytuacji finansowej starającego się o kredyt (w tym również mieszkaniowy), ale również – o czym trzeba pamiętać – kontroli zarówno wykorzystania środków kredytowych, jak i spłaty kredytu. (kredyt to umowa zakładająca wykorzystanie środków finansowych na określony właśnie w tej umowie cel).

Bank ustalając zdolność kredytową kredytobiorcy uwzględnia nie tylko jego dochody z różnych źródeł, ale także wszelkie zobowiązania finansowe, które obciążają jego budżet domowy. Są to np.:

- wszelkie „obciążenia” kredytowanej nieruchomości,
- ewentualne inne kredyty, których spłata obciąża budżet kredytobiorcy,
- niektóre banki biorą również pod uwagę koszty utrzymania samochodu,
- inne, np. ewentualne płacone przez kredytobiorcę alimenty itp.

Niski dochód nie przekreśla szans na otrzymanie kredytu mieszkaniowego, ewentualne „szanse” zwiększyć może obecność współkredytobiorców albo poręczycieli. Banki określają indywidualnie jaka może być maksymalna liczba współkredytobiorców, niektóre dopuszczają nawet, aby były nimi osoby niespokrewnione.