Przeznaczenie kredytu mieszkaniowego
17.03.2008Kredyt mieszkaniowy może sfinansować różnego rodzaju cele – przede wszystkim – zakup mieszkania, domu – nie jest istotne dla banku jaki podmiot jest drugą stroną umowy sprzedaży, kredytobiorca może nieruchomość finansowaną kredytem nabyć od osoby prywatnej, ale również dewelopera, czy też np. spółdzielni mieszkaniowej.
Środkami kredytowymi sfinansować także można istotną dla kredytobiorcy zmianę statusu posiadanej nieruchomości (mieszkania) z lokatorskiego lub własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu w prawo własności, budowę domu albo mieszkania – w ramach umowy z deweloperem, czy też spółdzielnią mieszkaniową, rozbudowę domu (prowadzoną przez podmiot wykonawczy lub też systemem gospodarczym, czyli przez samego kredytobiorcę (w tym również budowę domu), prace wykończeniowe przy domu lub mieszkaniu, remont tych nieruchomości, zakup działki budowlanej, na której dopiero będzie budowana nieruchomość.
Środkami pochodzącymi z kredytu mieszkaniowego można również w ofertach niektórych banków dokonać refinansowania, czyli ponownego wykorzystania środków, które były przeznaczone na zakup nieruchomości mieszkalnej – celem takiej operacji finansowej musi być realizacja planów inwestycyjnych. Refinansowanie to również możliwość wzięcia kolejnego kredytu mieszkaniowego, z którego środków można spłacić wcześniej zaciągnięty kredyt mieszkaniowy, który jest dla klienta mniej korzystny.
Kredyt mieszkaniowy ma zatem dość uniwersalny charakter, należy jednak pamiętać, że nie jest on pożyczką hipoteczną – kredyt od pożyczki różnią dwie zasadnicze cechy, o czym czasem się zapomina, a mają one duże znaczenie, szczególnie jeśli chodzi o zasady związane ze spłacaniem rat tych zobowiązań finansowych. Umowa kredytowa zawsze zawierana jest na określony cel i na określony procent, w umowie pożyczki te elementy nie muszą występować (mogą też być pożyczane rzeczy, nie tylko środki finansowe). Wspólną cecha jest natomiast określony w umowach czas ich trwania.
